Главная › Новости

Законное списание кредитов

Опубликовано: 13.10.2016

ForteBank Shymkent

Долговая нагрузка людей растёт, свидетельствует статистика банков, бюро кредитных историй и коллекторских агентств. При всем этом растут не только лишь суммы кредитов, да и их количество в ранце 1-го заёмщика. Если доходы клиента позволяют ему обслуживать сразу несколько займов, то в это нет никакой трудности, а вот если он чуть сводит «концы с концами», то ему следует немедленно задуматься над этим и попытаться поправить ситуацию.

«Заёмщиков с огромным количеством действующих кредитов в Рф не сильно много. Так, имеющих более трёх действующих кредитов, порядка 6%, а выше 5-ти – наименее 1%», – ведает директор по маркетингу Государственного бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

Таким макаром, выходит, что каждый 14-ый заёмщик имеет от трёх и поболее действующих кредитов. «Само по себе количество действующих кредитов не даёт способности совершенно точно оценить текущую долговую нагрузку. Для этого нужно учесть сумму каждомесячных платежей по кредитам и размер дохода заёмщика. Понятно, что если эти числа свидетельствуют о том, что после выплат по кредиту у заёмщика остаётся «на жизнь» сумма, близкая к прожиточному минимуму, возможность стать должником у такового человека высока. Потому банкам так принципиально оценивать заёмщика не только лишь в момент выдачи кредита, да и в процессе обслуживания заёмщиком собственных обязанностей», – продолжает эксперт.

Естественно, кто-то может сказать, дескать, числа не критичные, чтоб лупить тревогу. Но определённой части таких банковских клиентов уж точно не позавидуешь. «Сейчас в среднем на 1-го заёмщика приходится более 1,3 проблемных кредитов. Растёт число заёмщиков, которые не сделали и первого платежа по кредиту – обычно, это люди, которые берут кредит, чтоб расплатиться с прошлыми долгами. У таких людей минимум 3–5 кредитов, максимум 17–20. Заёмщики строят пирамиду: берут новый кредит, чтоб покрыть предшествующий, в конечном итоге общая сумма долга начинает превосходить их годичный доход», – делится заместитель генерального директора по продажам и маркетингу «Секвойя Кредит Консолидейшн» Лена Терехова.

По её словам, заёмщику, оформившему несколько займов и оказавшемуся в сложной денежной ситуации, не стоит паниковать и пробовать убежать от ответственности. «Если нет способности заносить каждомесячные платежи в полном объёме, без помощи других обратитесь в банк. Письменно изложите проблемную ситуацию и попытайтесь условиться с кредитором о реструктуризации долга либо отсрочке выплат (кредитные каникулы, повышение срока кредитования с целью понизить сумму каждомесячного платежа – прим.ред.). Если до появления этой ситуации вы были благонадёжным заёмщиком, банк может пойти вам навстречу в решении вашей трудности с кредитом. Главное – не затягивайте с этими переговорами», – разъясняет эксперт.

При всем этом продолжает Лена Терехова, даже если доход клиента существенно сократился, а договорённость с банком ещё не достигнута, необходимо продолжать заносить платежи, пусть даже сумма, которую заёмщик может заносить, меньше размера каждомесячного платежа. «Тогда для кредитора будет разумеется, что вы не планируете саботировать свои обязанности как заёмщика, и это прирастит шансы на конструктивный диалог с банком», – рекомендует она.

Невзирая на то, что выше оформление новых кредитов для погашения старенькых рассматривалось как подобие пирамиды, если подойти к этому вопросу хорошо – то этот путь тоже может стать одним из вариантов выхода из сложившейся ситуации. В этом случае мы говорим о рефинансировании кредитов. Сейчас часть банков, предлагающих программки рефинансирования, позволяют заёмщику перекредитоваться для погашения сходу нескольких займов, приобретенных в различных банках, на более прибыльных критериях (за счёт более низкой ставки, более долгого срока кредитования и соответственно более низкого каждомесячного платежа).

«Если кредиты обслуживались отлично, заёмщик не допускал просрочек, то можно понизить долговую нагрузку, воспользовавшись программкой рефинансирования. По нашей программке рефинансирования непринципиально, сколько займов есть у заёмщика. Мы рассматриваем общую сумму рефинансируемых кредитов, которая не должна превосходить 1 млн рублей», – ведает заместитель директора департамента розничных товаров банка Петрокоммерц Анна Романенко.

Одним миллионом рублей ограничена также программка рефинансирования кредитов ВТБ24. Для того чтоб пользоваться этой услугой, заёмщику нужно предоставить банку заявление-анкету, паспорт и кредитную документацию по текущим обязанностям (кредитный контракт, извещение о полной цены кредита, график платежей, справку из банка об остатке задолженности).

Подобная программка действует и в Номос-Банке, правда у их продукт рассчитан лишь на служащих компаний-партнёров банка, также служащих организаций в рамках зарплатных проектов. «Данная программка является очень нужной у клиентов банка и значимым образом позволяет уменьшить издержки клиента на сервис собственных кредитных обязанностей. Не считая того, данная программка позволяет клиенту производить один единственный платёж в банк для погашения собственных кредитных обязанностей, а не несколько платежей в различные банки, что очень комфортно для клиента. Таким макаром, клиенту, имеющему несколько потребительских кредитов, в особенности «дорогих», к примеру, под 30%-40% годичных, можно порекомендовать разглядеть себе возможность их рефинансирования на более прибыльных себе критериях», – гласит Александр Базанов, директор департамента разработки и сопровождения товаров розничного бизнеса кредитной организации.

По какому пути не пошёл бы решать свои денежные трудности заёмщик (при помощи реструктуризации кредитов, их рефинансирования, поиска дополнительного заработка, займов у родственников и друзей, реализации залога, если такой был), ему также следует задуматься над необходимостью кропотливого планирования личного бюджета. «Когда вы начнёте записывать и просчитывать все свои растраты, вы увидите, скольких расходов реально избежать, и изумитесь, сколько средств тратится каждый месяц впустую», – заключает Лена Терехова.