ДОГОВОР ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ (НАЧАЛО)

Опубликовано: 06.10.2017

видео ДОГОВОР ДОБРОВОЛЬНОГО МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ (НАЧАЛО)

Курс лекций "Cтрахование". Лекция 4: Личное страхование
Статьи

А. Локтионова



Разделы:

Медицинское страхование ; Личное страхование

Добровольное медицинское страхование (ДМС) представляет собой дополнительную форму социальной защиты населения в области охраны здоровья.

Согласно статье 1 Закона РФ от 28.06.1991 №1499-1 "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" (Закон 1499-1) ДМС осуществляется на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. ДМС может быть коллективным и индивидуальным.


ВАШ АДВОКАТ: добровольное медицинское страхование

Договор ДМС: основные противоречия

Конечно же, правовое регулирование договоров ДМС осуществляется Законом 1499-1.

Несмотря на то, что договоры ДМС заключены достаточно большим числом граждан РФ, законодательство в этой области практически не развито. В соответствии со статьей 970 Гражданского кодекса (ГК) правила, предусмотренные главой 48 ГК "Страхование", применяются к отношениям по медицинскому страхованию, поскольку законами об этом виде страхования не установлено иное.


ЛЕЧЕНИЕ ЗУБОВ ПО ДМС

Однако тут возникает ряд проблем. Дело в том, что согласно пп. 2 п. 1 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование). Иными словами, медицинское страхование относится к личным видам страхования. При этом согласно п. 1 статьи 927 ГК договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии с п. 1 статьи 426 ГК публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится. Коммерческая организация не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора, кроме случаев, предусмотренных законом и иными правовыми актами.

Цена услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей (п. 2 статьи 426 ГК).

Вроде все понятно - в чем же основная проблема? Необходимо иметь в виду, что часть вторая ГК вступила в действие в 1996 году, тогда как Закон 1499-1 был принят в 1991 году. Ведь ранее сложившаяся система правового регулирования этих отношений совершенно не рассчитана на такие последующие изменения. Практически во всех стандартных правилах ДМС имеются положения, согласно которым не могут страховаться по этой системе престарелые и тяжело больные люди.

Возникли также разногласия по поводу того, должен ли такой договор ДМС содержать условие о размере страховой суммы. Ряд специалистов считают, что раз в Законе 1499-1 вопрос о страховой сумме не урегулирован, то в силу статьи 970 ГК должна действовать норма пп. 3 п. 2 статьи 942 ГК, согласно которой размер страховой суммы указан в качестве существенного условия любого договора личного страхования. Орган страхового надзора последовательно требует указания размера страховой суммы в договорах ДМС.

В то же время другие специалисты считают, что указание страховой суммы в договоре медицинского страхования противоречит законодательству. В статье 4 Закона 1499-1 для договоров медицинского страхования установлены типовые формы. Типовой договор ДМС Утвержден Постановлением Правительства от 23 января 1992 г. №41:

В этой форме не содержится условия о страховой сумме, причем в п. 2 статьи 1 Типового договора прямо написано, что объем услуг определяется страховой программой.

Коллективные и индивидуальные договоры

Как уже говорилось выше, согласно статье 1 Закона 1499-1 ДМС может быть коллективным и индивидуальным, соответственно, коллективными и индивидуальными могут быть договоры ДМС.

Договор ДМС может существовать только при условии существования договоров, обеспечивающих функционирование ДМС. В эту систему помимо собственно договора ДМС входит также договор страховщика с медицинскими учреждениями о предоставлении теми медицинских услуг застрахованным лицам.

Договор ДМС представляет собой соглашение между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым страховщик обязуется организовывать и финансировать представление застрахованным лицам медицинской помощи по согласованным программам медицинского страхования.

Согласно п. 3 Типового договора страховщик выдает каждому застрахованному (непосредственно или через страхователя) страховой медицинский полис независимо от того, коллективный или индивидуальные договор ДМС заключен. Страховой медицинский полис находится на руках у застрахованного. Следует отметить, что страховой полис не дает застрахованному практически ничего – по сути, это просто пропуск в медицинское учреждение.

Характеристика договора ДМС

Договор ДМС, действительно, представляет собой договор, заключаемый сторонами добровольно.

Договор ДМС относится к числу двусторонних сделок: для его заключения требуется согласование воли обоих участников - страховщика и страхователя. Права и обязанности по договору возникают у обеих сторон сделки: страхователь обязан уплачивать страховые взносы, своевременно сообщать страховщику информацию об изменении состава застрахованных лиц в случае коллективного страхования: имеет право требовать осуществления оплаты медицинских услуг, оказанных медицинским учреждением застрахованным лицам, может иметь право на возврат части страховой премии, если это предусмотрено договором; страховщик вправе требовать уплаты ему страховых взносов и обязан производить оплату оказанных застрахованным лицам медицинских услуг.

Страховая сделка в системе ДМС носит возмездный характер: бесплатного предоставления страховой услуги быть не может.

Договор ДМС заключается исключительно в письменной форме.

Договор медицинского страхования, в том числе ДМС, согласно статье 4 Закона 1499-1 считается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное.

Смотрите далее: "Договор добровольного медицинского страхования (окончание)" .

© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на " CO-INSURANCE.RU | Теория и практика страхования " при цитированиии (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)

Кто онлайн 17 пользователей
134 гостей
Календарь
Архив
Доставка сборных грузов из Китая в Москву (в России)
Решили мы с мужем заняться собственным бизнесом и открыли свой магазин. А заказывать продукцию мы решили из Китая. Пользуемся услугами проверенного поставщика, у нас четко налажен контакт с отличной компанией,

Поиск поставщиков в Китае
Вы оптимизируете свой бизнес, развиваете его, или собираетесь открыть новое дело, заточенное на поставки из Китая? Может быть, вы желаете узнать, как можно работать и сотрудничать с китайскими партнёрами?

Как найти слово в китайском словаре?
Этот вопрос интересует каждого, кто уже хоть немного сталкивался с изучением китайских иероглифов. Ведь вполне логично, что в тексте на китайском может встретиться слово, чтение которого вы не знаете.

Где посылка — GdePosylka.ru: отслеживание почтовых отправлений и посылок по номеру трека из Китая с Алиэкспресс в Россию. Как проверить по номеру почтового идентификатора, где находится моя посылка с Алиэкспресс на сайте GdePosylka.ru?


Кровать Промтекс Ориент Китон 1 с матрасом и основанием
Кровать Китон 1 - недорогая, функциональная модель интересного дизайна со вставками из экокожи подойдет для любой спальни. Кровать выглядит достаточно компактно и не займет много места. Квадратное изголовье

Можно ли прожить в Китае без WeChat?
QQ и Weibo теряют популярность и постепенно сдают позиции. За 2015 год WeChat выбрался на 6-е место по темпам развития среди мессенджеров во всём мире, разделив его с WhatsApp. Запущенный в 2012 году,

Кому ехать на Кантонскую ярмарку? Импорт в Китай.
Редакция ЛАОВАЙРУ взяла интервью у руководства компании 1KARGO, которая совсем недавно была одним из представителей российских импортно-экспортных компаний на Кантонской ярмарке. 13 Поделились 11 1 1 В

Москитные двери на магнитах: распашная и роллетная сетка на балконную дверцу
Разделы статьи: Всю историю своего существования человек разумный борется с назойливыми насекомыми и пылью. Ещё со времён античного мира получила широкое распространение специальная защитная ткань

Репетитор китайского языка в Москве, мы найдем на Nado5.ru
Нужен ли репетитор по китайскому языку Китайский язык - необычный язык для европейцев. С развитием российско-китайских отношений становится все больше тех, кто изучают китайский язык. Многим это нужно

Drive4U: Автомобильные новости: Китайский внедорожник Rely X5 заслуживает внимания
Никто не станет спорить с тем, что дороги в нашей стране весьма далеки от идеала. Поэтому большинство из тех, кто решил приобрести машину, всерьез подумывают над тем, чтобы остановить свой выбор на внедорожнике.

rss