Главная › Новости

Страхование жизни при ипотеке в ВСК в 2018

Опубликовано: 22.08.2018

ВЗЯЛ ИПОТЕКУ КАК ЖИТЬ ДАЛЬШЕ? ОПЫТ ИЗ ЖИЗНИ Канал о недвижимости Записки агента

Покупка имущества в ипотеку сопровождается получением обязательных документов. В САО ВСК страхование ипотечного кредита предоставляется по нескольким направлениям, действия которых касаются защиты имущества, здоровья и жизни, а также титула прав. В момент наступления страхового случая, организация всегда исполняет кредитные обязательства перед банком.   

О компании

Страховой дом ВСК предоставляет страхование ипотеки с того момента, когда отечественные финансовые учреждения впервые выставили данное условие. По этой причине компанию можно считать старейшей в данной индустрии. Её работа стартовала с 1992 года, и сегодня, она занимает уверенную позиция в рядах самых выгодных и безопасных страховщиков.

Квартира в ипотеку. Оформление сделки. Советы. Часть 2

Если обратить внимание на исследования и рейтинги, то в 2016 году, ведущее агентство  RAEX повторно определило рейтинг ВСК на уровне А+++. Гарантом по выполнению этой компанией обязательств являются иные, но уже более крупные перестраховочные учреждения.

ИСЖ / Развод 21 века? или Реальный доход? / Инвестиционное Страхование Жизни

В их числе Munich Re, Partner Re, Hannover Re, Swiss Re, синдикаты Lloyd’s. На сегодняшний день официальными пользователями ВСК признанны не менее 14 млн. физических, и более 200 тыс. юридических представителей.

Но уважают данного страховщика и по следующим качествам:

ВСК предоставила для клиентов не высокую процентную ставку; имеет аккредитацию практически во всех банках, функционирующих на территории России; в сравнении с другими страхователями, ВСК предоставила широкий перечень страховых рисков.

Страхование здоровья и жизни в данной организации включает в себя все риски. Получить его возможно уже после нескольких минут после обращения. Кроме того, клиенты могут получить полис дистанционным способом, при помощи официального интернет-портала ВСК. Стоимость полиса на 2 календарных года обходится клиентам в 8460 рублей.

Его наполняют следующие возможные ситуации:

смерть клиента из-за возникновения несчастного случая; в результате временной нетрудоспособности; получение травмы по причине несчастного происшествия; получение степени инвалидности в результате несчастного случая; срочная госпитализация по экстренным показаниям.

Смысл страхования заключается в защите интересов банков, которые в страховых соглашениях идут в роли выгодоприобретателей: при возникновении страховой ситуации, оплату по данным соглашениям получают исключительно финансовые институты.

Полученные деньги перечисляются на погашение долга по кредиту. Обычно, на осуществление всех формальностей по страховым случаям, страхователь затрагивает не менее полутора месяцев.

Условия

Если в договоре с банком на получение недвижимости имеются созаёмщики, тогда соглашение о страховании здоровья, жизни и трудоспособности ипотечного кредитования подписывается с каждым из созаёмщиков в отдельном порядке.

В рамках страхования ипотеки, ВСК создал для потребителей несколько выгодных программ:

«Титульное страхование»; «Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита»; «Конструктив».

Если взять Сбербанк, то здесь жизнь и здоровье клиента является объектом страхования. В остальном, страхование в ВСК и Сбербанке имеют много общего.

По заявлению руководства, страховые случаи могут возникать в результате следующих причин:

в результате кончины клиента; по причине утраты дееспособности, и получении первой либо второй группы инвалидности.

Если обратить пристальное внимание на условия страховки, здесь страховщик заранее предусмотрел некоторые ограничения. По их данным, при необходимости клиент не сможет получить страховку.

Здесь речь о следующем:

последствия ядерного взрыва, либо иные радиоактивные катастрофы; возможные возникновения боевых действий; в период гражданских войн, митингов, забастовок и т.д.

В страховом договоре обязательно указываются случаи, когда участнику не удастся вернуть деньги:

кончина человека была вызвана в результате чрезмерного употребления алкогольных напитков; смерть была следствием таких заболеваний как СПИД и ВИЧ; главной причиной смерти стала профессиональная деятельность заёмщика. Такая ситуация нередко возникает у бойцов, которые лишаются жизни прямо на ринге.

В момент оформления полиса нужно иметь ввиду, что сумма возмещения по страховки будет на 1% больше, нежели непосредственный размер ипотечного кредитования. Тогда, если появляется страховая ситуация, страховщик в полном объёме выплачивает кредит по ипотеке, а оставшуюся долю направляет непосредственно своему клиенту.

При оформлении страхования здоровья и жизни, размер процентных ставок зависит от пола клиента и возраста застрахованного представителя. Минимальный размер годовых здесь составляет 0,6%, а самый максимальный не превышает 5,33%.

Документы

Оформление полиса страхования жизни и здоровья осуществляется на основании следующих бумаг:

в самом начале клиент составляет письменное заявление. Правила его оформления можно получить в любом офисе ВСК. Оно всегда и везде заполняется только в присутствии страхового работника; паспорт российского образца; оригинал медицинского анализа, который является доказательством отсутствия у заемщика серьёзных проблем со здоровьем.

Сразу после подготовки полного пакета документации, вместе с заявлением, страховщик подписывает соглашение, в котором вписывает следующие сведения:

срок действия страхового соглашения; размер страховой суммы; условия и требования, которые признают возникновение страхового случая; какие моменты компания не признаёт страховыми; сведения паспорта и полные инициалы застрахованного представителя; подписи участников договора.

Процедура страхования жизни при ипотеке в ВСК

Что касается процесса оформления полиса страхования здоровья и жизни, то здесь порядок действий будет следующим:

в самом начале клиент подготавливает пакет документов; направляется в офис ВСК; в присутствии должностного лица составляет заявление; подписывает договор с компанией.

Главное, чтобы страхователь ВСК был партнёром того банка, в котором получается ипотека. Обычно с этим проблем не возникает, поскольку страховщик сотрудничает со всеми крупными банками, успешно работающими на территории России. Актуальный перечень документов желательно узнавать непосредственно перед оформлением страхового полиса, поскольку условия периодически изменяются.

Должностные лица обязательно проверяют клиента по медицинской анкете. Нужно отметить, что данный вид продукта не обязателен, поэтому оформить его можно по желанию, но его получение для клиента выгодно.

Так, если наступает страховая ситуация, полис может автоматически покрыть долги по ипотеке заёмщика. Нужно отметить, что в судебной практике очень много случаев, когда клиенты стараются получить страховку в тот момент, когда долг по ипотеке уже образовался. Но на данном этапе страховка уже ничем помочь не может.

Как рассчитать стоимость

Расчёт стоимости осуществляется после оформления анкеты, суммы и времени кредитования. Для этого сотрудники используют специальный калькулятор, а в завершении итоговая сумма оговаривается с клиентом. Если с течением времени заёмщик перестал оплачивать кредит, он может вернуть деньги за время, которым ещё не успел воспользоваться.

Стоимость страховки зависит от размера долга перед кредитором во время заключения соглашения. Также цена во многом зависит от коэффициента, указанного в соглашении. Обычно, его показатель равен либо мало отличается от значения процентной ставки по займу.

Страховой размер равняется остатку кредитного долга, повышенному на этот показатель:

сумма страховки = остаток долга + (остаток долга* коэффициент(%) / 100);

Сама же формула расчёта страховки выглядит следующим образом:

Цена страховки = страховой размер * тариф(%) / 100.

Что делать при наступлении страхового случая

Схема действия после наступления страховой ситуации определяется соглашением. Хорошо, если ещё в момент подписания клиент внимательно ознакомится, и запомнит весь свод правил. Но как показывать практика, в нужный момент данного документа всегда нет под рукой, несмотря на то, что случай нуждается в мгновенном реагировании.

В ВСК предусмотрен следующий порядок действий:

клиенту необходимо явиться в ближайшее отделения ВСК, и уведомить агента о наступлении страховой ситуации; направить руководству полный пакет документов. Здесь нужно обратить особенное внимание следующим деталям: если ситуация повлекла за собой потерю трудоспособности, клиенту придётся предоставить соответствующее медицинское заключение. Если же страховой случай появился в результате кончины, тогда в страховую должны обращаться родственники умершего. С собой они должны иметь свидетельство о смерти, где и будет отмечена основная причина смерти; средства выплачиваются даже после смерти, но получать их могут только те лица, которые являются прямыми наследниками; самим рассмотрением заявки занимается исключительно страхования компания; сотрудники занимаются оплатой ипотечного кредита клиента самостоятельно; оставшиеся средства по страховки выплачиваются застрахованному представителю.

Страхователь обязан обратиться в страховую компанию сразу после наступления страховой ситуации. Желательно, чтобы он сообщил в те же сутки или даже первые часы. Специалисты страховой компании ВСК ведут расчёт страховки исключительно в индивидуальном порядке. Для мужской половины населения тариф немного завышен, в сравнении с женщинами. Если полис оформляется на весь срок действия ипотеки, тогда плата будет фиксированная.

Видео: Страховой Дом ВСК — взрослая страховая компания