Отказ в кредитовании
Опубликовано: 26.10.2018
18, Апр 2017 by Admin in банковское право ,кредит ,права потребителей автокредит , взять деньги , заем и микрозайм , кредит онлайн No Comments
Вы решили взять кредит, но почему-то вам отказали. Безусловно, банк вправе не разглашать причины, но все же некоторые очевидны. По статистике, из 100% обратившихся, кредит не выдадут около 20% клиентов.
Сегодня, после череды финансовых кризисов, банки более внимательно рассматривают заявки на получение кредита и будут выдавать кредиты только самым кредитоспособным заемщикам. Это важно для уменьшения количества рискованных кредитов и количества потенциальных неплательщиков. Если раньше достаточно часто выдавались кредиты, тем у кого уже на тот момент были непогашенные задолженности, то сейчас шанс получить кредит в такой ситуации сильно уменьшился.
Возврат страховки по кредиту. Советы юриста
Наличие просрочек или каких-либо других бывших проблем с банками тоже снижает шанс получения до нуля.
Банки стали требовать все больше и больше документов и справок, подтверждающих ваши доходы или залоги, поэтому грамотно составленный пакет документов играет важную роль в одобрении вашего кредита.
Бесплатный курс "Как получить кредит, когда везде отказывают"
Кредитная репутация заемщика
Очень часто причиной отказа в банке является наличие кредитора в “черных” списках неплательщиков в бюро кредитных историй. Раньше у банков не было единой базы информации по заемщикам, то есть они опирались только на те данные, которые находились в их архивах, и при рассмотрении кредитной заявки, они отказывали, только своим клиентам, у которых были просрочки и неплатежи.
Теперь, даже если у вас была просрочка в одном банке, а за новым кредитом вы идете в совершенно другой банк, скорее всего вы будете занесены в списки БКИ с испорченной кредитной историей, и получить новый кредит вам будет достаточно затруднительно.
Клиенты, которые часто получают отказы – также заносятся в информационные базы. Поэтому не доводите ситуацию до абсурдной, когда вам отказали во всех банках города, а обращайтесь к профессионалам уже после первого отказа. Наши специалисты выяснят в чем была причина отказа в банке, сделают все, чтобы ее исправить и вы вместо того чтобы попасть в стоп-списки, скорее всего получите ваш кредит.
Так что у банков есть все инструменты, чтобы проверить вас на платежеспособность и на то как вы ответственно исполняли свои обязательства по предыдущим кредитам. Оценивайте трезво свои возможности и подбирайте программы с самыми низкими процентными ставками, иначе в будущем любая просрочка очень сильно ударит по вашей кредитной репутации.
Несоблюдение основных условий банка
Например, чтобы взять кредит необходимо достигнуть определенного возраста, в среднем от 24 лет до 65 лет, нужно доказывать платежеспособность документально, и работать официально не менее полугода (в некоторых учреждениях от 1 года). А если вам всего 22 или 70, то банк вам может отказать. Но, это вовсе не приговор. Молодые люди, которые учатся, смогут оформить студенческую кредитную карту, например, в банке Русский Стандарт.
Могут отказать в кредите в Сбербанке , и у него есть серия молодежных продуктов и целый раздел, посвящен молодежи – «Молодежные продукты от Сбербанка». Это и депозитная карта, и кредитная карта. Кстати, кредитку вы сможете получить уже с 18 лет. Есть также образовательный кредит для молодых людей и потребительский с привлекательными процентными ставками. В любом случае, если вам отказали в одном учреждение, ищите другое.
2. Отсутствие всех документов
Есть, конечно, продукты, которые можно оформить только по паспорту, или по 2 документам. Но потенциальному заемщику экспресс-кредит или заем на личные нужды может оказаться не по карману из-за высоких ставок по кредиту – от 20% до 40% годовых в рублях (иногда и 70%). Но, чтобы взять любой другой заем, например, ипотеку, автокредит или кредит на учебу, то этих документов будет недостаточно.
Во-первых, чтобы собрать весь пакет, нужно много времени.
Во-вторых, если у вас запятнана репутация, ее более тщательно проверяют, когда нужны крупные суммы, то на кредит не надейтесь.
3. Недоверие банка к вам, как к платежеспособному клиенту
Перед тем как решится на оформление займа, всегда считайте, сколько вы готовы платить ежемесячно. Если сумма платежа окажется более 50% вашего дохода, то многие банки вам откажут. Рисковать никто не захочет. Другая ситуация, у вас уже есть 2 кредита или более, и если вам нужна ипотека или автокредит, то их вам оформят только после того как погасите старые.
Банку проще заранее отсеять потенциальных неплательщиков, чем потом выставлять штрафы за несоблюдение сроков погашения кредита.4. Черная кредитная история
Если клиент идет за крупным займом, то его кредитную историю непременно проверят. Банк даст запрос в Бюро кредитных историй и узнает о вас всю подноготную. Как вы выплачивали предыдущий долг, вовремя или нет, если были просрочки, то каковы причины задержек, и многое другое. Некоторые банки могут отказать из-за 2-3 просрочек, некоторые более лояльны, если вы полностью отдали кредит, даже с задержками, то вам не откажут, но условия могут быть не самыми выгодными. Например, завышена процентная ставка, более полный пакет документов, да и сумму вам могут урезать – вы пришли, чтобы взять 500 тысяч рублей, а дадут всего 250 тысяч. Недаром, возле приблизительной суммы кредита есть пометка – сумма определяется индивидуально.
5. Отказ от страхования
Если вы берете ипотеку, или потребительский кредит с обеспечением, то вам необходимо застраховать залоговое имущество. А некоторые банки требуют, чтобы заемщик страховал здоровье и жизнь от несчастных случаев. С одной стороны они правы, так как жизнь не предсказуема, и они в любом случае хотят получить деньги обратно. С другой стороны, лишние траты ложатся на плечи заемщику.
Сотрудники банков имею право отказывать по причине несоответствия внешнего вида сумме кредита или если клиент ведет себя подозрительно. Конечно нужно выглядеть наиболее презентабельно, вести себя уверенно и спокойно, это сильно повысит ваши шансы на одобрение кредита
7.Родственники и другое
Также банк может отказать в кредите, даже если у вас все идеально, но есть проблемы с вашими родственниками. Есть ряд отказов, связанных с определенными политиками различным банков, которые они проводят в данный момент.
Но бывают случаи, когда вроде все требования соблюдены, а сотрудник вам отказал. Может, вы отпугнули внешним видом или попросту не понравились, к сожалению, человеческий фактор еще никто не отменял. В таком случае обращайтесь в другой банк. Хорошие клиенты всегда нужны.
Чтобы лучше разобраться в этом вопросе, посмотрите видео про причины отказа в кредите!
Почему нам отказывают в кредитах?
Казалось бы, что есть проще, как подойти, подписать бумаги, заполнить информацию – всё это можно сделать за 15 минут. Главное определится с суммой займа и предоставить паспорт кредитному инспектору.
Инспектор обязательно будет задавать кучу вопросов, и, уложившись за 15 минут, либо начнет распечатывать документы, либо скажешь обидную фразу: «Извините, но банк отказал в кредите».Так почему-же нам отказывают банки всё чаще и чаще?
1)Клиент не прошел скоринг.
Скоринг-это математическая или статистическая модель, с помощью которой банк вычисляет, сможет ли заёмщик вернуть долг в срок. Программа анализирует доходы и расходы данного человека. Если скоринг определить не сможет, способен ли заёмщик оплатить кредит в срок или нет, то данные даются кредитному офицеру для более подробного изучения. Но это уже займет не 15 минут, а гораздо дольше, потому что уже изучать ваши данные будет не программа, а человек. Чем скуднее информация о потенциальном заёмщике, тем больше шансов отказа.
2)У банка свободных средств нет.
В последнее время, эта причина стала более частой. Многие молодые семьи хотят взять кредит в известных банках, на покупку бытовой техники, мебели и телевизора, но им чаще всего отказ, по причине, нет средств у банка. А всё почему? Потому что сейчас, кредит-это такая штука, которая вошла, так сказать, в моду. Ну а правда, куда легче взять деньги, а потом постепенно отдавать? Поэтому слишком много людей берут кредит, и банки не могут некуда деваться, от опустошения.
3)Бюро Кредитных Историй и Стоп-листы.
Кредитный офицер, просматривает составленные анкеты, пара-тройка звонков домой и на работу, после чего он узнает, что у вас была судимость или прошлый кредит вы выплачивали не совсем в срок. Даже если сотрудник службы экономической безопасности банка, находил в базах данных хотя-бы одно административное взыскание по наёмщику, то последствием этого служил отказ и происходи занесение в Стоп-лист данного заемщика. Попав в Стоп-лист, выбраться оттуда практически нереально, так как его как-бы официально не существует.
Подведем итог. Опираясь на Стоп-листы, задолженность кредита, не совсем чистое прошлое и банкротство банка, банк будет вынужден вам отказать. На сколько измениться такая практика, покажет время. Которое сейчас работает не на потенциальных заёмщиков. А жаль .
134 гостей