Главная › Новости

Кредит и мошенничество

Опубликовано: 24.10.2018

Взял кредит - отдал квартиру: десятки пенсионеров стали жертвами мошенников

Явным мошенничеством считается попытка обогатиться за счёт вашего залогового имущества. Неявный аферизм всегда выглядит как честное соглашение, однако под ним скрываются совершенно невыгодные условия инвестирования для должника. Исключены риски только при получении потребительской инвестиции напрямую в офисе крупного и известного банка с хорошей репутацией. Так вы оформляете документ и получаете деньги у одного и того же сотрудника, по одному и тому же адресу.

Основные схемы мошенничества по кредитам

Выдача денег по чужим документам

В газетах или интернете часто можно увидеть объявление о возврате паспорта за вознаграждение. Внимательно следите за своими документами. Если вы совершеннолетний работоспособный гражданин, потерявший паспорт, вы станете самой явной жертвой мошенников. Ни одна частная или государственная кредитная компания не оформит займ по паспорту без присутствия владельца документа, однако недобропорядочные граждане научились легко менять фотографии в паспортах. Данный метод работает только с потребительским кредитом, так как при ипотеке или автокредитовании необходимо предоставление дополнительной документации, к тому же деньги перечисляются на карту. Почему такой кредит становится проблемой?

Следователи задержали кредитных мошенников

Человек, оформивший займ на ваше имя, естественно не собирается его оплачивать. Банк проинформирует бюро кредитных историй о наличии просроченного займа, что испортит вашу репутацию. Решать проблему с долгом придётся в суде, что требует значительного количества времени и нервов.

Доказать, что Вы не брали эти деньги, сегодня довольно просто. Многие банки фотографируют клиентов перед выдачей финансовых средств. Также в банкоматах и офисах частных кредитных компаний существуют камеры видеонаблюдения. Очень часто выдача кредита по подложным паспортам производится при наличии подельников в банковском офисе. Подделку от оригинала достаточно легко отличить по копии. На паспорте с замененной фотографией изображение лица проступает в куда более темных тонах, чем окружающий фон. Если аферисты попробуют провести подобную схему в государственном учреждении, их сможет поймать сама система финансовой структуры. Несмотря на своевременную поимку грабителей, вам не избежать серьезных проблем.

Форма мошенничества при кредите через посредников

Всем известны предприятия, именующие себя кредитными брокерами. Подобные компании предлагают быстро и гарантированно получить инвестиции в одном из банков страны. Присутствие брокера якобы ускоряет процедуру оформления и увеличивает шансы заявителя на получение денег. Стоит доверять только аккредитованным фирмам, состоящем из большого штата сотрудников. Чтобы дать зеленый свет вашей заявке, необходимо повлиять на решение оценочной службы, службы безопасности, финансовых аналитиков банка, убедить в вашей платежеспособности компьютерную скоринговую программу. Один единственный человек не может этого сделать. Часто с задачей не справляется и целая группа людей.

Чаще всего кредитный брокер берёт с клиента определенный процент за оформление заявки. В компании могут предложить оставить только аванс, остальное заплатить после одобрения. После получения оплаты посредник направит вашу заявку в банк в штатном режиме и продолжит отдыхать. Если скоринговая система одобрит вашу анкету, брокер сделает вид, что одобрение произошло только благодаря ему и запросит вознаграждение. Если заявка не пройдёт, он будет всячески утверждать, что проведена огромная работа, однако клиент не соответствует ни одному из требований банка.

Обжаловать действия кредитного брокера практически невозможно в суде. Большинство из них являются неплохими юристами и умеет составлять хитрые договора.

Мошенничество с кредитными картами

Ниже приведена схема, которая также проводится и с обычными дебетовыми картами, служащими для получения заработной платы.

Использование фальшивых банкоматов очень популярно в Москве и на Западе. В крупных городах банкомат можно найти практически в любом магазине. Злоумышленники могут потратить значительную сумму на создание аналогичного банкомата, который не имеет никакого отношения к вашему банку. После того, как клиент вставляет карту в разъем, она задерживается внутри. Пин-код клиент вводит самостоятельно, а пока он пытается вернуть свою карту, злоумышленники уже спокойно переводят с неё финансы. Скримминг. Данный метод работает как на кассовых терминалах, так и на банкоматах. Небольшое устройство устанавливается на аппарат и учитывает магнитную полосу или пин-код. Далее создается аналогичная карта со скопированными на нее кодами и используется для расчёта при покупках или снятия денег в банкомате. Мошенничество в интернете. Снять деньги с вашей карты можно только зная только ее номер. Если вы осуществляете покупку в интернет-шопе и вводите на сайт номер карты, секретный код, имя владельца, вы можете стать жертвой аферистов. Фишинговые сайты воруют ваши данные и используют их по своему усмотрению.

Как не попасться в руки мошенников при оформлении займа?

Никогда не передавайте никому свои документы. Паспорт, права, удостоверение пенсионера, справки с работы и всё прочее нужно держать при себе. При необходимости можно предоставить копии. Если вы нанимаете брокера или иное лицо, готовое помочь вам с получением кредита, всегда требуйте договор и перечитывайте его несколько раз. Если кредитный брокер просит предоплату за свои услуги, откажитесь от его помощи. Если у посредника нет ни сайта не своего офиса с сотрудниками, вероятно, это мошенник. Обещание стопроцентного гарантированного результата также должно вас насторожить. Если вы неплохо зарабатываете, имеете в собственности ликвидную недвижимость и соответствуете банковским требованиям по всем параметрам, вы сможете получить кредит без всякого брокера. Гражданам, не имеющим работы, пенсионного возраста и без частной собственности большинство компаний откажет даже в микрозайме. Если брокер или иное третье лицо, не получив от вас полного списка документов, предлагает самостоятельно сделать справку с работы или подобный документ, незамедлительно отказывайтесь от его услуг. Подделка документации приводит к уголовной ответственности. Подтвердить, что вы не знали о намерениях брокера, будет невозможно. Даже если вам удастся доказать свою непричастность, вы надолго попадете в чёрные листы клиентов всех банков страны. Средняя ставка посредников по кредиту составляет 5%. Если брокер требует комиссию в районе 10%, 5% из которых вам необходимо оплатить перед началом работы, он просто надеется получить аванс и исчезнуть.

Подводя итог следует отметить, что чаще всего в угол себя загоняют сами должники. Не обращайте внимания на чересчур выгодные условия посредников. Внимательно читайте все документы. Обращайтесь только в лицензированные компании, такие как наша. Чем мы отличаемся от других кредитных компаний вы сможете узнать на бесплатной юридической консультации у специалистов нашего сайта.