Главная › Новости

Как пересечь границу на машине находящейся в залоге у банка

Опубликовано: 24.10.2018

Calling All Cars: Disappearing Scar / Cinder Dick / The Man Who Lost His Face

Рынок кредитных продуктов предлагает не копить, а купить автомобиль в кредит. Автокредитование – это особый вид займов, при которых у заемщика возникает множество обязательств перед банком. Все они прописаны в кредитном договоре. А что же имеет право делать клиент с таким движимым имуществом? Как проводить ремонт авто, можно ли пересекать границу для поездки на отдых.

Governors, Senators, Diplomats, Jurists, Vice President of the United States (1950s Interviews)

Выгодоприобретатель – банк

Основное требование банка — добровольное страхование автотехники (КАСКО), по которому выгодоприобретателем выплат по полису становится банк. В случае угона или ущерба автомобиля страховая компания выплатит банку стоимость страховой премии в размере задолженности по кредитному договору, а остаток страховки получит владелец авто.

Calling All Cars: Artful Dodgers / Murder on the Left / The Embroidered Slip

Но есть и исключения. Например, небольшие суммы по ущербу автотранспортного средства страховщик по письменному разрешению банка может выплатить владельцу.

Как правило, все страховые компании, работающие с кредитными учреждениями, проверены на надежность и быстроту выполнения своих обязательств по выплатам возмещения. Между ними существует взаимовыгодное сотрудничество. Именно банк в случае спорных ситуаций поможет клиенту в оформлении страховой премии, поскольку здесь имеется его прямая заинтересованность.

Еще одно условие: банк при выдаче кредита требует страховать залоговые автомобили только у тех страховых организаций, с которыми он работает. Заемщику выдают список на 10-15 страховых компаний, из которых можно выбрать себе страховщика. Законодательно нет ограничений по выбору страховой компании, и предложения банка носят рекомендательный характер. Поэтому если у вас есть своя страховая компания, которой вы доверяете, то можете страховать автомобиль там.

Продажа залогового авто

Банк выдает кредит в залог автомобиля и при этом забирает «на хранение» ПТС авто. Но если надо продать «железного друга» из-за финансовых трудностей или поменять на более свежее авто, то сделать это можно несколькими способами:

Договориться с банком. Процесс этот очень трудный и не всем подходит. Но если вы постоянный клиент и на хорошем счету у банка, то такой вариант возможен. Банк имеет право на три дня выдать ПТС по письменному заявлению заемщика. При этом обычной практикой предусмотрено, что на ПТС ставится отметка «В залоге у банка». Снять с учета в ГИБДД, оформить нотариальную доверенность на такой автомобиль не получиться до тех пор, пока тот же банк не поставит еще одну запись о выводе из залога. Но этого времени будет достаточно, чтобы найти покупателя и получить аванс в размере, достаточном для погашения кредита. Остальную сумму новый владелец отдаст после снятия с учета или оформления генеральной доверенности. Обратиться в комиссионные автомагазины. У них уже наработана практика продажи залоговых авто и возможно продать свой автомобиль практически по рыночной цене. При этом комиссионный магазин потребует справку из банка о размере задолженности по кредиту. Комиссионка при продаже авто оплачивает остаток кредита и выдает клиенту деньги за минусом своих комиссионных. Самому найти покупателя и вместе с ним оплатить задолженность по автокредиту, вывести авто из залога и в дальнейшем все действия будут как с обычным автомобилем. На всю процедуру уйдет 1-2 дня, но при этом не придется платить лишних комиссий и соглашаться на меньшую стоимость.

  Кстати, покупатели дорогих машин, обычно, идут навстречу таким сделкам.

Во-первых, банк проверяет такие автомобили на чистоту покупки. Во-вторых, новый клиент сам участвует в процессе вывода из залога, что гарантирует ему в дальнейшем спокойно владеть и пользоваться автотехникой.

4.    Во многих банках есть свой сайт по продаже залоговых авто. В случае острой необходимости можно обратиться в службу банка с просьбой выставить на продажу автомобиль. Конечно, в цене такая техника потеряет, но сделка будет проведена совместно с банком, а значит и юридически все будет оформлено правильно и погашено в срок.

Каким бы способом не проводилась продажа, кредит за автомобиль придется заплатить в полном объеме. Иначе у нового собственника авто арестуют, а у вас возникнут новые проблемы.

Путешествуем на залоговом авто

Купили автомобиль и решили поехать в путешествие. И экономия небольшая, и свой дом на колесах – удобно. Для таких поездок по просторам России страховой компанией и банком не предусмотрены ограничения.

Но если ваш автомобиль пострадает вдали от дома, то у страховщиков будет основание не выплачивать страховку. Дело в том, что при оформлении страхового полиса клиент указывает, где автомобиль будет храниться – на улице под окном или на охраняемой стоянке в городе проживания заемщика. Это влияет на величину КАСКО, поскольку риск от хранения авто является существенным моментом при расчете величины страхового полиса. Выезжая за пределы своего города больше чем на 3 дня, сообщите об этом в свою страховую компанию. Возможно, что придется вносить изменения в договор страхования.

У заемщиков возникает и другой вопрос, как пересечь границу на машине, находящейся в залоге? Ограничений при выезде на залоговом автомобиле за рубеж нет. Но следует все, же внимательно прочитать условия кредитного договора. Если какие-либо ограничения в отношении залога имеются, то необходимо получить письменное разрешение банка на выезд за пределы РФ.

Со стороны страховых компаний потребуется расширение территории действия страхового полиса. Поэтому перед путешествием обратитесь к своему страховщику для урегулирования этого вопроса. Тем более что для автомобиля, выезжающего за рубеж понадобиться оформить страховку по программе «Зеленая карта». Она рассчитывается на срок от 15 дней нахождения за границей. В некоторых странах управлять автомобилем без действующей Зеленой карты нельзя.

Но для заемщиков будет не лишним напомнить, что таможня не пропустит владельца, а авто будет изъято в случаях:

Если имеется просроченная задолженность по займам, в том числе и по автокредиту, переданная на взыскание судебным приставам; Если на автомобиль наложен арест.

Ремонт залога – быть или не быть тюнингу

Нет ограничений и на ремонт автомобиля. В каждом договоре залога указано, что клиент обязан поддерживать за свой счет исправное состояние залогового имущества. Периодический техосмотр новых автомобилей, различные ремонтные работы авто должны проводиться в сертифицированных автосервисах. Если ремонт осуществляется в гараже у мастера Самоделкина, то все риски по порче имущества возлагаются на заемщика. В этом случае причиненный ущерб имуществу третьими лицами не будет являться страховым случаем, а значит и оплачен страховщиком. Это следует учитывать и обращаться только в специализированные автомастерские с заключением договора.

Кроме этого, запрет банков распространяется на конструктивное изменение залогового автомобиля. Изменение его технических характеристик, назначения использования и проведения тюнинга, влекущие необходимость внесения изменений в ПТС, банками и страховыми компаниями не допускаются и рассматриваются как грубое нарушение условий договора.

Об установке дополнительного газового оборудования на авто необходимо сообщить в страховую организацию, поскольку такая топливная система повышает риск повреждения автомобиля. А значит и повышается величина страховки. Других ограничений по ремонту транспортного средства, находящегося в залоге, не предусмотрено.

Использование залогового имущества в коммерческих целях

Если владелец авто, находящегося в залоге у банка, хочет получить доход от его использования, то необходимо знать:

Залоговое имущество нельзя сдавать в аренду третьим лицам без разрешения залогодержателя, то есть банка; Нельзя оформлять доверенности на использование или эксплуатацию залогового автомобиля другим лицам, не указанным в страховке.

Использование авто в личных целях для получения дохода, например, в качестве таксомотора банком не регламентируется и не требуется его разрешение. А вот страховая компания может увеличить стоимость страховки, поскольку деятельность такси считается повышенным риском, как для владельца, так и для автомобиля. Но препятствовать использованию автотехники в деятельности такси страховщики не будут.

Если вы брали автокредиты и у вас возникали проблемы с банком или страховыми компаниями при ремонтных работах, в поездках по стране или за рубежом, то расскажите об этом на страницах нашего сайта. Может, ваш опыт поможет владельцам залоговых автомобилей в решении таких проблем.