Опубликовано: 03.09.2018
Страхование по первому риску – это один из видов, юридически оформленных и закрепленных договорами отношений сторон, предусматривающих защиту имущества и других интересов предприятий, фирм и частных (физических) лиц в случае наступления страховых случаев (событий, обозначенных в договоре, в результате которых страхователь потерпел ущерб). Регулируются страховые отношения ФЗ РФ 4015-1(изменения и дополнения внесены и действуют с 01. 09. 2014).
Для защиты имущества (и других объектов страхования), получения гарантированных денежных средств в случае его утраты или повреждения, страхователь (владелец имущества и других объектов) обращается к страховщику (страховой компании) и заключает договор о страховании. Это один из способов обеспечить экономическую безопасность, создать резерв на случай получения убытков и предусмотреть возможные финансовые потери.
В сделке страхования, заключаемой по договору, участвуют две стороны: страховщик (одна из страховых компаний) и страхователь (юридическое, либо физическое лицо, подписавшее договор о страховании). Участники договора преследуют единую цель: получение выгоды от возникновения страховых отношений:
Страховщик – прибыль (от взносов и платежей страхователя) Страхователь – покрытие возможных (страховых) убытков в виде страхового вознаграждения от страховщика.Страховая схема может быть и трехсторонней – когда выгодоприобретателем может стать третье лицо. Например, осуществление страхования своих работников работодателем (от несчастного случая). Здесь работодатель страхует себя от выплат семье работника (если произойдет несчастный случай), а наемный сотрудник выступает в роли выгодоприобретателя.
Использование этой схемы возможно в случаях, когда бывает сложно определять полную страховую стоимость имущества (объектов), или страхуются предполагаемые расходы, например:
По разборке и слому разрушенных строений и сооружений Понесенные в результате тушения пожаров При перемещении, при защите объектов По восстановлению документации (бухгалтерской, технической и другой) Ценных бумаг, наличных денежных средств Понесенных расходов в результате кражи или грабежа Личного имущества (вещей), автотранспортных средств сотрудников и клиентов организации (предприятия) И других, подобных, расходов и затрат.Страхование по первому риску – страховое обеспечение, предусматривающее только ту выплату, которая определена в договоре (страховая сумма) и без учета соотношений между установленной суммой страховки и страховой стоимостью (только в пределах установленной страховой суммы).
Поэтому, согласно договору:
первый риск – потери и затраты, не превышающие страховую сумму (и обозначенную в договоре) – возмещаются страховщиком страхователю полностью второй риск – превышающие установленные договором затраты и убытки (не подлежат страховой защите и покрытию).Заключая договоры страхования, надо учитывать особенности объекта страхования и другие обязательные параметры.