Кредитная карта онлайн — как оформить заявку за 3 шага
Опубликовано: 02.09.2018
Какими способами можно получить кредитную карту? Где заказать кредитную карту с моментальным решением? Как оформить онлайн заявку на кредитную карту в Тинькофф Банке?
Цифровые технологии упрощают жизнь. Сейчас почти любые товары и услуги можно купить в интернете. Банковские продукты – не исключение. Финансовые компании всячески поощряют удалённое взаимодействие, а вы теряете меньше времени.
Банки наперебой предлагают заказать кредитную карту онлайн , а некоторые даже присылают готовую кредитку на дом. Но прежде чем оформлять пластиковую карту через сайт, нужно внимательно изучить, что за продукт вы покупаете, каковы условия договора и во что вам обойдётся обслуживание кредита.
Как получить одобрение по заявке на кредит в MyCredit?
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт бизнес журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно и на выгодных условиях заказать онлайн кредитную карту , и почему для каждого клиента устанавливаются свои лимиты.
Читаем до конца – в финале я открою секреты грамотного и безопасного обращения с кредиткой и дам обзор пятёрки российских банков с наиболее «человечными» условиями выдачи кредитных карт.
1. Кредитная карта онлайн – получаем деньги, не выходя из дома
Каждый уважающий себя банк имеет интерактивный сайт, на котором желающие делают заявки на те или иные банковские продукты и услуги. Особенно популярен заказ через интернет кредитных карт (КК).
В последние годы выпуск банками кредиток резко возрос, поскольку увеличился спрос на эти любопытные финансовые инструменты. Карты становятся реальной альтернативой традиционным потребительским займам – в основном из-за наличия льготного периода.
Льготный период – это определённый срок, который даёт право пользоваться банковскими активами «безвозмездно, то есть даром».
Откуда такая щедрость и в чём подвох? Всё просто – банки уверены, что далеко не все пользователи способны выполнить условия грейс-периода. На каждого «бесплатного» клиента приходится несколько «платных», которые возмещают убытки с лихвой.
Но не буду заранее нагнетать негатива, тем более, что карты с грейс-периодом в теории действительно выгодный и полезный инструмент, если пользоваться им грамотно.
Оформление кредиток онлайн – быстрая и простая процедура, но чем проще условия оформления, тем внимательнее нужно их изучать.
Рекламные предложения от банков – это одно, а конкретные пункты соглашения – совсем другое.
Жителям мегаполисов оформить карту проще – больше банков готовы доставить продукт на дом с курьером, некоторые даже делают это бесплатно. Многие кредитные компании высылают кредитки почтой, иногда даже тем, кто ничего не заказывал.
Обращайте внимание на следующие моменты при заказе онлайн:
способ активации карты – некоторые пользователи заказывают карту по почте, но активировать её нужно в отделении банка: если в городе отделения нет, с активацией неизбежно возникают проблемы; сумму годового обслуживания – её списывают с карты сразу после активации и заносят в графу «задолженность по кредиту»; базовую процентную ставку – если пропустите или неправильно рассчитаете льготный период, эти проценты придётся платить; плату за дополнительные услуги – смс-информирование, онлайн-банкинг, получение информации об остатке по счёту через терминал.К постоянным клиентам банка, у которых уже есть дебетовые карты или депозиты на счету, всегда особое отношение – им дают больше денег взаймы и берут меньше процентов. Процедура оформления для таких пользователей тоже упрощается.
Зачем вообще нужна кредитная карта ? Большинство экспертов по финансам призывают (я присоединяюсь к их числу) относиться к кредитке как к инструменту с узкими функциями и возможностями.
Пользоваться кредитной картой стоит лишь для устранения небольших кассовых разрывов .
То есть покупать на деньги банка стоит лишь в том случае, если вам временно не хватает наличных, и вы готовы к строго определённому сроку их вернуть. Брать деньги с карты постоянно, не соотнося расходы с доходами – прямой путь к «долговой яме».
Кредитка – не ваш личный кошелёк! Там лежат чужие деньги!
Пользуйтесь кредиткой только от случая к случаю для устранения небольших кассовых разрывов, то есть когда денег не хватает только временно
До поры до времени пользоваться кредиткой и платить минимальный платёж удобно и легко, но рано или поздно кредиты придётся возвращать и платить за них проценты.
Выигрывают те, кто соблюдает условия грейс-периода и оплачивает задолженность до окончания льготного срока. Тогда никаких процентов платить не придётся. А если ещё и покупать в партнёрских магазинах, даже получите кэшбэк (возврат средств на карту) в размере 3-10%.
2. Как оформить кредитную карту онлайн – 3 простых шага
Получить карту на порядок проще, чем потребительский кредит. Есть банки, которые оформляют кредитные карты по паспорту , без дополнительных справок.
Правда, и суммы на кредитках более скромные в сравнении с потребкредитами – максимум, на который могут рассчитывать самые лояльные и преданные клиенты банка – 300-350 тыс. руб .
Исключение составляют особые кредитные предложения для супер-платежеспособных клиентов. Таким финансовым «тяжеловесам» отдельные компании готовы оформить кредитки с лимитом в 500-750 тыс . и даже 1 млн. рублей .
Кредитный лимит – результат соглашения между банком и клиентом. Вы вправе запросить любую сумму в установленных пределах, дело кредитора – согласиться с вашим запросом или отказать.
И ещё стоит заранее проанализировать свои финансовые возможности и сформулировать, для какой цели вы берёте карту. Решите сразу – хватит ли у вас дисциплины и средств для своевременного погашения долгов.
Решили, что хватит? Тогда – вперёд!
Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования
Чем выше уровень конкуренции среди банков, тем выгоднее, разнообразнее и интереснее предложения. У всех компаний есть какая-то фишка.
Одни присылают карту с бесплатным курьером, другие выпускают двухсторонний пластик (дебетовая и кредитные карты в одном продукте), третьи завлекают рекордным льготным сроком, четвёртые дают кредитную карту без справок о доходах .
Так что выбирать первый попавшийся банк – большая ошибка. Сначала изучите самые выгодные для вас предложения.
И помните негласное кредитное правило: чем проще оформление, тем карта обойдётся дороже .
Неплохой вариант – заказать в банке, услугами которого вы давно и успешно пользуетесь. И лимиты будут побольше, и получение быстрое. Но, опять же, изучать условия программ нужно обязательно.
Ряд банков предлагает специальные кредитки для путешественников, спортсменов, пенсионеров, мужчин и женщин, футбольных болельщиков и автолюбителей. По большей части это чистый маркетинг, но почему бы не воспользоваться привилегиями, когда они есть.
Запомните: быстрое оформление – не значит выгодное . Не все «фаст-кредиты» (по аналогии с фаст-фудом) одинаково полезны. А точнее – почти все вредны.
Как правило, это неименные карты с небольшим кредитным лимитом, высокими процентными ставками и уязвимые для мошенников.
Определитесь с платёжной системой. Это важно, если намереваетесь выезжать за рубеж. Если собираетесь использовать карту в путешествии по Европе, заказывайте МастерКард , если отправляетесь в США и страны Латинской Америки – берите Визу .
Шаг 2. Заполняем заявку на сайте
Сама заявка представляет собой анкету, в которую вы вносите личные данные. Единой формы для таких анкет нет, но пункты примерно одинаковые у всех банков – ФИО, данные паспорта, возраст, место рождения, проживания, трудоустройство.
Заполнить анкету – дело 10-15 минут максимум. Банковские работники рассматривают заявку от 15 минут до нескольких дней.
Никто не спросит, на что вы собираетесь тратить деньги, но проверять кредитную историю через БКИ будут однозначно. Проверят и по другим каналам.
Так что лучше сообщать банку одну только правду . Банк всё равно докопается до истины и, разоблачив обман, откажет в кредитовании.
Заявки доступны для оформления не только в банках, но и на сайтах брокеров. Для клиентов с погрешностями в «кредитной карме» участие брокера повышает шансы на положительный ответ.
Стандартные требования:
возраст от 18 до 65 лет; официальный доход не менее 15 000 рублей (в некоторых компаниях – достаточно 8 тысяч); прописка в регионе действия продукта; стаж работы на текущем месте не менее 4-6 месяцев.После отправки анкеты вам позвонит менеджер для уточнения некоторых данных и подтверждения заявки. Дальше – время ожидания.
Шаг 3. Дожидаемся ответа и получаем карту
Служба безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция. Кому попало кредитки не выдают. Чем меньше доверия к клиенту, тем ниже лимит . Отработанная система нивелирования рисков сбоев почти не допускает.
Запомните : активируя пластик, присланный по почте, вы автоматически соглашаетесь с условиями договора оферты. При этом многие даже не читают документ, который приходит вместе с картой.
Результат – непродуманные траты и долги, которые в любом случае надо возвращать.
Отсюда вывод – читать кредитный договор нужно обязательно. После прочтения часть клиентов наверняка поумерит свои кредитные аппетиты.
Обязательно обращайте внимание на размеры платежей, условия и сроки действия льготного периода, наличие дополнительных услуг.
Некоторые компании любят печатать важную информацию в примечаниях, набранных едва различимым петитом.
Даже человеку с нормальным зрением сложно разглядеть маленькие буковки, которые скрывают архиважные сведения. Господа, не игнорируйте примечания!
3. Как забрать кредитную карту из банка – 3 проверенных способа
Банки предлагают клиентам три способа получить готовую карту на руки – в отделении банка, с курьером, по почте.
Выбор у заёмщика есть далеко не всегда. К примеру, «Тинькофф» вообще не работает через филиалы – доступна только доставка почтой или курьером. Другие банки, наоборот – выдают карточки только в отделениях лично в руки пользователя.
Рассмотрим все три способа.
Способ 1. Лично обратиться в отделение банка
Это самый надёжный вариант – карта не потеряется, и клиент её получит стопроцентно. При этом пользователь там же в отделении ознакомится с договором и подпишет его. Если конечно, условия его устроят.
Пример
Я бываю в банках и других официальных учреждениях довольно часто. Иногда я вижу, как происходит подписание кредитных или других важных договоров.
Всего пару раз я наблюдал, как человек внимательно читает документ. Большинство пробегает его глазами под пристальным взором менеджера и подписывает за пару минут.
Я не устану повторять, что это неправильно. Читайте, задавайте вопросы и настаивайте на изменении формулировок, если какие-то пункты вас не устраивают.
Способ 2. Воспользоваться курьерской службой банка
Курьерские службы есть не во всех банках: в РФ это не слишком популярная услуга. Психология у россиян не та – «зачем курьер, я сам заеду». Наиболее активен в этом плане банк «Тинькофф». У этой компании самые быстрые и профессиональные курьеры.
Способ 3. Заказать доставку по почте
Доставка по почте занимает от 7 до 15 дней . Эти сроки мне сообщил менеджер Совкомбанка, когда я собирал информацию для статьи. Так что ждать придётся довольно долго.
После получения в почтовом отделении карту надо активировать. Это делается через банкомат или с помощью звонка в банк. Иногда даже приходится идти в ближайший офис – с паспортом и самой картой. Оператор задаст вопросы для идентификации клиента и сообщит ПИН-код.
Активация карты – действие, которое автоматически превращает вас в должника, поскольку подавляющее большинство кредиток имеет платное годовое обслуживание. Эта сумма сразу зачисляется в долги. Не забывайте о ней.
Дальше остаётся только пользоваться банковским инструментом и вовремя гасить задолженность.
Возьмите за правило не снимать с карты наличные. Это дорого. Исключение составляют отдельные карточки – в частности, от Альфа-Банка, по которым снятие наличных в течение льготного периода комиссией не облагается.
4. Где заказать кредитную карту онлайн – обзор ТОП-5 популярных банков
Мы поможем вам выбрать банк и карту!
Пользуйтесь экспертным обзором от «ХитёрБобёр»: в нашем списке только надёжные и проверенные кредитные программы.
1) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк выдаёт кредитки только удалённо. Клиент заполняет заявку, быстро получает ответ, после чего ему доставляют заказ в офис или присылают по почте. Если нужны какие-то консультации – звоните по телефону.
Самая популярная карта этого банка – « Тинькофф Платинум ». Лимит по ней – 300 000 рублей , но такая сумма доступна не всем, только самым платежеспособным клиентам. Длительность грейс-периода – 55 дней. Ставка – от 19,9%.
2) Совкомбанк ХАЛВА
Совкомбанк наряду с обычными кредитными и дебетовыми картами предлагает гражданам инновационный для отечественного банковского рынка продукт – Карту рассрочки Халва . Обратите внимание – не «кредитную карту», а именно «карту рассрочки».
Что это значит? Всё просто – вы покупаете товары и услуги в рассрочку от 2 до 12 месяцев, а кредитные проценты платят банку магазины. Лимит по Халве – 350 000 рублей . Сейчас с банком поддерживает партнёрство больше 15 000 магазинов и компаний, предоставляющих услуги.
3) Альфа-Банк
Альфа-Банк – десятки разновидностей карт для клиентов с любым уровнем достатка. Оформить заявку – дело 10-12 минут. В заявке нужно указать время, когда клиент готов принять звонок от менеджера. В назначенный срок сотрудник звонит, чтобы прояснить детали и подтвердить заказ. Подписание договора и получение карты – в отделении банка.
Обратите внимание на карту Близнецы – уникальный продукт. Обе стороны этого пластика – активные: на одной – дебетовая карта клиента, на другой – кредитная. Лимит средств – 500 000 рублей . Льготный период длится 100 дней. Ставка – 23,99% в год.
4) ВТБ Москвы
ВТБ Банк Москвы предлагает оформить кредитку « Матрешка » с грейс-периодом до 50 дней и ставкой 24,9% в год. Клиент выбирает платежную систему самостоятельно. Лимит – от 10 000 до 350 000 руб .
Льготный период распространяется на все типы операций, включая снятие наличных. С этой карты клиент имеет право бесплатно погашать долги в других банках через интернет-банкинг.
5) Ренессанс
Ренессанс Кредит – карта с лимитом в 200 000 руб . и льготным сроком 55 дней. Пользователь не платит за эмиссию (выпуск) и годовое обслуживание продукта.
Клиент заполняет анкету, получает ответ от банка и саму карту в день обращения. Договор вы подпишите в ближайшем филиале, где вам сообщат ПИН-код. Ставка – 24,9% годовых.
Сравним пластиковые кредитные продукты от разных банков:
5. Как защитить деньги на кредитной карте – 5 полезных советов
Как и любые другие финансовые активы, деньги на кредитке требуют защиты.
Если вы не хотите, чтобы средства на карте стали добычей злоумышленников, соблюдайте элементарные, но эффективные меры защиты .
И пользуйтесь нашими подсказками.
Совет 1. Никому не сообщайте PIN-код
Злоумышленники, выдавая себя за работников банков и сотрудников магазинов, запрашивают по телефону данные карты, в том числе ПИН-код.
Но даже реальным банковским работникам ПИН-код знать не положено. В смс, которые приходят из банков, когда заходишь в личный кабинет, так и пишут – никому не говорите код, его спрашивают только мошенники.
И не записывайте ПИН на бумажных носителях, тем более на обратной стороне карты.
Лучше восстановить забытый доступ через техподдержку, чем потерять деньги. Преступники воспользуются кредитными средствами, а рассчитываться будете вы. Доказать, что вы стали жертвой обмана без документальных подтверждений будет нереально.
Совет 2. Не снимайте деньги в многолюдных местах
При использовании карты избегайте свидетелей, которые могут подсмотреть ПИН-код или как-то отвлечь ваше внимание с целью завладеть картой. Если видите у банкомата подозрительных людей, воздержитесь от транзакций.
Совет 3. Проверяйте банкомат
Мошенничество с банкоматами – отдельная тема. Преступники устанавливают в банкомат специальные устройства – скиммеры, которые считывают с карты информацию.
Скиммеры разнообразны – это пластиковые полоски, которые вставляют в картридер, мини-видеокамеры, накладки на клавиатуру, сообщающие преступникам ПИН-код.
Как избежать? Не пользоваться банкоматами, расположенными на улицах или где-то в тупичках больших зданий. Самый надёжный вариант – банкоматы непосредственно в банках, в торговых центрах или на станциях метро.
Совет 4. Делайте покупки в проверенных интернет-магазинах
Интернет-платежи тоже бывают опасными – с мошеннических сайтов приходят вирусы и вредоносные сообщения.
Чтобы уберечься, нужно делать покупки только на проверенных сайтах, но учтите, что аферисты часто маскируют свои ресурсы под площадки известных магазинов.
Совет 5. Оформите несколько карт
Заведите 2 или более карт. На одной храните основные средства, на другой – несколько тысяч рублей на текущие расходы. Этого хватит на небольшие покупки в интернете и в обычных магазинах. Периодически пополняйте оперативный запас.
Чтобы закрепить пройденное, посмотрим видео:
6. Заключение
Получить кредитную карту онлайн проще простого. Но для начала надо внимательно изучить условия кредитных программ и соразмерить свои желания и возможности.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, что выгоднее – обычные потребительские кредиты или кредитные карты?
Желаем вашим финансам безопасности и умножения! Комментируйте статьи, делитесь опытом, задавайте вопросы. Оцените статью и можете поделиться ей с друзьями с соцсетях. До новых встреч!
134 гостей