Главная › Новости

Как вернуть деньги по страхованию жизни при автокредите и расторгнуть договор

Опубликовано: 27.08.2018

Возврат страховки по кредиту. Советы юриста

Кредитные организации, стремящиеся максимально избавиться от рисков, все чаще требуют не только обязательного страхования залогового имущества, но и обязательного получения полиса страхования жизни. Насколько все это законно, и как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту на авто?

С 1 июня россияне могут вернуть деньги за навязанную страховку

Согласно букве закона, страховка по кредиту оформляется только добровольно, но на практике банки обязательно требуют получения полиса. Если заёмщик не согласен с предложенными условиями, ему просто не дадут кредит, и в итоге - придётся искать другое кредитное учреждение или принимать все условия. Кроме того, все более частыми становятся случаи, когда страховка включается в сумму займа, - вообще без уведомления клиента. В этом случае приходится потратить немало сил и времени, чтобы добиться отмены несправедливой страховки. Ещё один распространённый случай – досрочное погашение автокредита, после которого владелец авто уже не видит смысла оплачивать дорогостоящую страховку и хочет получить обратно хотя бы часть вложенных средств, но ему говорят «идти туда не знаю куда». Тогда как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги?

Если клиент кредитного учреждения заключил невыгодную сделку, оформив дорогостоящий страховой полис, шансы на возврат денег есть : с 2009 года в России действует закон, по которому банк не вправе требовать страхования жизни при оформлении любого вида кредита.

РЕКЛАМА

Порядок расторжения договора страхования жизни

Оформляется письменная претензия в страховую компанию и в банк. В ней необходимо указать причины, по которым вы хотите отказаться от страховки. В течение 10 дней после подачи жалобы банк и страховщик обязаны дать ответ. Было немало случаев, когда кредиторы соглашались на условия клиентов и предлагали уладить дело миром. Если банк и страховая компания не согласились на предложенные условия, необходимо обращаться с иском в суд. Не стоит надеяться на слишком быстрый положительный исход дела, так как у любой крупной страховой компании есть целый собственный юридический отдел для решения подобных вопросов.

При рассмотрении суд установит все обстоятельства дела. Если банк действительно превысил полномочия и заставил заёмщика заключить договор по завышенным тарифам (страховка включена в сумму займа), - может быть выдано решение о возврате уплаченных средств. Однако так бывает далеко не всегда, так как трудно доказать, что клиент не знал о невыгодных условиях.

Обычно все пункты прописываются в договоре, под которым заёмщик ставит свою подпись, часто вообще не читая документ. Только потом он узнает, что к стоимости автомобиля прибавляется крупная сумма, на которую также будут начисляться проценты.

Таким образом, вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту проблематично, и заёмщику предстоит длительное судебное разбирательство. Даже если дело даст положительный результат, потом могут возникнуть дополнительные проблемы: банк может увеличить ставку по кредиту на оставшийся срок, если такой пункт предусмотрен в договоре.

В итоге заёмщику придётся заплатить больше, и выгода от выигранного процесса окажется не столь значительной. Если повышение страховки в одностороннем порядке не предусмотрено, - кредитное учреждение может предпочесть расторгнуть договор.

Возврат денег за страховку при досрочном погашении

Как вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту и полис КАСКО, если автокредит был погашен досрочно, и клиент больше не нуждается в услугах страховых компаний? - Это ещё сложнее, так как в этом случае и банк, и страховая компания честно выполнили условия договора, и сложно рассчитывать на быстрое положительное решение.

Если вы уже выплатили автокредит, - вернуть деньги за страховку можно после письменного обращения в страховую компанию. Вы имеете право отказаться от услуги, но в этом случае вам возвратят не весь страховой взнос, а только часть, так как вы уже несколько месяцев пользовались услугами компании, но и такой исход возможен не всегда.

Если вас принудили оформить страхование жизни при автокредите: как вернуть деньги:

Ещё на стадии ознакомления с документами необходимо тщательно изучить договор страхования: в нем может быть указано изначально можно ли вернуть деньги. Некоторые компании допускают такую возможность. Например: если с момента заключения договора прошло всего несколько месяцев, - в этом случае вы сможете получить оговоренную в договоре часть суммы после полного расчёта с банком. Все переговоры с сотрудниками страховой компании должны вестись исключительно в письменном виде. Если вы подаёте жалобу, запишите фамилию сотрудника, который её принял, так будет проще получить ответ. Не отказывайтесь от претензий, пока не добьётесь результата. Чаще всего речь идёт о крупной сумме, ради которой стоит отправиться в суд и добиваться справедливости. Закон на вашей стороне, и при разбирательстве органы государства признают вашу правоту.

Однако одно из лучших решений – не поддаваться на уговоры банковских сотрудников и не заключать дополнительные договоры. Если вам отказали в одном банке, вы можете обратиться в другой, и сейчас не так уж трудно подобрать автокредитование, в котором не требуется дополнительная дорогостоящая страховка. В любом случае, вы сможете воспользоваться услугами не только той компании, которую рекомендует банк, а обратиться к любому страховщику.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля