Опубликовано: 27.08.2018
Каждое новое сообщение об отзыве Центробанком России лицензии у очередного крупного банка заставляет простых людей переосмыслить свои подходы к инвестированию. Благодаря активной деятельности финансовых институтов по повышению финансовой грамотности населения, люди начинают осознавать, что проценты по банковским вкладам едва ли покрывают инфляцию. Это заставляет задуматься — существует ли достойная альтернатива банковским вкладам?
Существует несколько финансовых инструментов, которые можно использовать для хранения и увеличения сбережений. К ним можно отнести облигации, акции крупных компаний, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и инвестиционное страхование жизни.
Рынок акций отличается высокими рисками, особенно для тех, кто не обладает достаточным опытом и знаниями. Несмотря на это акции являются одним из наиболее популярных инструментов у инвесторов.
При покупке акций инвестор может рассчитывать на получения дохода двумя способами, это напрямую зависит от стратегии инвестора. Первый – получение дивидендов, второй – игра на разнице курсов активов. Людей, которые зарабатывают на разнице котировок и занимаются этим на профессиональной основе, называют трейдерами. (Подробнее о том, как стать трейдером с нуля .)
Если при инвестировании в облигации доход по ним и дата выплаты купона заранее известны, то дивиденды по акциям напрямую зависят от финансовых показателей компании-эмитента.
Главной сложностью инвестирования в акции является выбор компании-эмитента. Зачастую при выборе подходящего инструмента стоит учитывать огромное количество факторов, влияющих на цену акции, производить сложные расчеты и постоянно следить за рынком.
Мы хотим обратить внимание, что акции — это настоящая альтернатива банковским вкладам. В современном мире владеть частичкой популярной компании очень выгодно.
Облигация – вид долговой бумаги. Финансовый институт берет у инвестора в долг деньги на определенных условиях. Заранее известны условия – размер купона (процентов, которые получит инвестор), частота выплаты купонов (раз в год, 2 раза в год, раз в квартал), дата погашения облигации. Таким видом привлечения средств пользуются не только частные компании, но и государство. Есть особый вид долговых бумаг – облигации федерального займа. Таким образом, Минфин привлекает средства в бюджет. При инвестировании в ОФЗ риск потерять вложенные средства минимальны, т.к. неисполнение государством обязательств перед инвесторами влечет объявление дефолта. А этого в государстве, надеемся, не допустят.
Данный инвестиционный продукт сочетает в себе возможность потенциального неограниченного дохода и страховую защиту инвестора. Это хорошая альтернатива банковским вкладам. В рамках программ такого вида страхования сумма инвестиций делится на 2 части:
первая реинвестируется в высокодоходные инструменты с повышенным риском (еврооблигации, акции иностранных компаний, инвестиционные фонды). Такие инструменты называют базовым активом; вторая часть вкладывается в безрисковые активы (ОФЗ, банковский депозит).В случае, если базовый актив упадет в цене, клиент все равно получит все вложенные в программу средства. Если же базовый актив покажет рост, то это позволит получить инвестору дополнительный доход. Условия и сроки инвестиционного страхования жизни четко прописываются в договоре страхования.
Мы лишь схематично рассказали в этой статье куда можно направить ваши деньги, кроме как положить на счет в банк. В разных странах есть свои специфические особенности для инвестирования, процентная политика банков и т.п. Но акции, облигации международных компаний работают по всему миру по одним и тем же принципам в каждой стране. Нет каких-то особых ограничений или правил для отдельных регионов. По-этому они столь привлекательны как альтернатива обычным вкладам.