Главная Новости

Достойная альтернатива банковским вкладам

Опубликовано: 27.08.2018

видео Достойная альтернатива банковским вкладам

Инвестиции в облигации: Сравнение облигаций и банковских депозитов #3

Каждое новое сообщение об отзыве Центробанком России лицензии у очередного крупного банка заставляет простых людей переосмыслить свои подходы к инвестированию. Благодаря активной деятельности финансовых институтов по повышению финансовой грамотности населения, люди начинают осознавать, что проценты по банковским вкладам едва ли покрывают инфляцию. Это заставляет задуматься — существует ли достойная альтернатива банковским вкладам?



Существует несколько финансовых инструментов, которые можно использовать для хранения и увеличения сбережений. К ним можно отнести облигации, акции крупных компаний, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и инвестиционное страхование жизни.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)


Інвестувати краще у нову квартиру

ИИС—достойная альтернатива банковскому вкладу. Это программа с государственной поддержкой, которая обеспечивают полную защиту капитала, и позволяет физическим лицам получить налоговые льготы. Одним из самых простых и надежных вариантов опытные инвесторы называют покупку облигаций федерального займа (ОФЗ) со стабильным доходом 8-9% в год. Вместе с этим инвестирование через ИИС позволяет получить налоговый вычет, что также положительно сказывается на финансовом положении инвестора.

Облигации Инвестиционный вклад

Акции

Рынок акций отличается высокими рисками, особенно для тех, кто не обладает достаточным опытом и знаниями. Несмотря на это акции являются одним из наиболее популярных инструментов у инвесторов.

При покупке акций инвестор может рассчитывать на получения дохода двумя способами, это напрямую зависит от стратегии инвестора. Первый – получение дивидендов, второй – игра на разнице курсов активов. Людей, которые зарабатывают на разнице котировок и занимаются этим на профессиональной основе, называют трейдерами. (Подробнее о том,  как стать трейдером с нуля .)

Если при инвестировании в облигации доход по ним и дата выплаты купона заранее известны, то дивиденды по акциям напрямую зависят от финансовых показателей компании-эмитента.

Главной сложностью инвестирования в акции является выбор компании-эмитента. Зачастую при выборе подходящего инструмента стоит учитывать огромное количество факторов, влияющих на цену акции, производить сложные расчеты и постоянно следить за рынком.

Мы хотим обратить внимание, что акции — это настоящая альтернатива банковским вкладам. В современном мире владеть частичкой популярной компании очень выгодно.

Облигации

Облигация – вид долговой бумаги. Финансовый институт берет у инвестора в долг деньги на определенных условиях. Заранее известны условия – размер купона (процентов, которые получит инвестор), частота выплаты купонов (раз в год, 2 раза в год, раз в квартал), дата погашения облигации. Таким видом привлечения средств пользуются не только частные компании, но и государство. Есть особый вид долговых бумаг – облигации федерального займа. Таким образом, Минфин привлекает средства в бюджет. При инвестировании в ОФЗ риск потерять вложенные средства минимальны, т.к. неисполнение государством обязательств перед инвесторами влечет объявление дефолта. А этого в государстве, надеемся, не допустят.

Инвестиционное страхование жизни

Данный инвестиционный продукт сочетает в себе возможность потенциального неограниченного дохода и страховую защиту инвестора. Это хорошая альтернатива банковским вкладам. В рамках программ такого вида страхования сумма инвестиций делится на 2 части:

первая реинвестируется в высокодоходные инструменты с повышенным риском (еврооблигации, акции иностранных компаний, инвестиционные фонды). Такие инструменты называют базовым активом; вторая часть вкладывается в безрисковые активы (ОФЗ, банковский депозит).

В случае, если базовый актив упадет в цене, клиент все равно получит все вложенные в программу средства. Если же базовый актив покажет рост, то это позволит получить инвестору дополнительный доход. Условия и сроки инвестиционного страхования жизни четко прописываются в договоре страхования.

Альтернатива банковским вкладам

Мы лишь схематично рассказали в этой статье куда можно направить ваши деньги, кроме как положить на счет в банк. В разных странах есть свои специфические особенности для инвестирования, процентная политика банков и т.п. Но акции, облигации международных компаний работают по всему миру по одним и тем же принципам в каждой стране. Нет каких-то особых ограничений или правил для отдельных регионов. По-этому они столь привлекательны как альтернатива обычным вкладам.

Также стоит прочитать

rss